예를 들어 isa계좌에서 투자를 해서 연간 평균 10% 수익이 나서 연간마다 수익난 10%를 인출하여 생활비로 충당하려고 하는데 수시로 인출이 가능한가요?인출을 한다는건 수익난 금액을 매도하여 인출한다는 건데매도금액의 서민형 400만원 공제 후에 9.9% 세금 떼가고 나머지가 실 수령금액이 되는거죠?보통 주식을 투자하여 노후에 생활자금으로 충당하려고 할 때 어떤식으로 매도하여 생활비를 충당하나요?
안녕하세요? 신한투자증권 디지털PB센터입니다.
문의하신 질문에 답변드리겠습니다.
ISA 계좌에서 투자로 얻은 수익의 10%를 인출하는 것이 가능합니다.
다만, 이 때 수익금은 매도하여 인출해야 하며, 서민형 ISA의 경우 400만원 공제 후 9.9%의 세금이 부과됩니다.
생활 자금 마련을 위해 매도하여 생활비를 충당하는 방법은 여러 가지가 있을 수 있는데, 일반적으로는 매월 필요한 생활비만큼 분할하여 매도하거나, 필요할 때마다 필요한 금액만큼 매도하는 방식을 사용합니다.
[ISA 계좌 수익 인출 및 세금 관련]
중도 인출:
ISA 계좌는 원금에 한해서는 중도 인출이 자유로우나, 투자 수익에 대해서는 원칙적으로 중도 인출이 불가능합니다. 만약 수익을 인출하려면 ISA 계좌를 해지하거나 연금 계좌로 이전해야 합니다.
세금:
ISA 계좌에서 발생한 수익에 대한 세금은 다음과 같습니다.
일반형: 연간 200만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세
서민형/농어민형: 연간 400만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세
수익금 인출:
ISA 계좌에서 수익금을 인출하려면 ISA 계좌를 해지하거나 연금 계좌로 이전해야 합니다. 해지 시에는 세금 납부 후 잔여 금액을 수령하거나, 연금 계좌로 이전 시 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
[노후 생활비 마련을 위한 매도 방법]
1. 매월 필요한 생활비만큼 매도:
매월 필요한 생활비만큼 주식이나 ETF 등을 매도하여 현금화하는 방법입니다. 예를 들어, 매달 200만원이 필요하다면, 매달 200만원 상당의 자산을 매도하여 생활비로 사용합니다.
2. 필요할 때마다 필요한 금액만큼 매도:
갑작스러운 목돈이 필요하거나, 생활비가 부족할 때마다 필요한 금액만큼 자산을 매도하여 사용하는 방법입니다. 예를 들어, 예상치 못한 의료비가 발생했을 때, 또는 목돈이 필요한 일이 생겼을 때 자산을 매도하여 사용합니다.
[추가 고려 사항]
세금 계획:
ISA 계좌 해지 시 세금 납부를 고려하여 매도 시점을 조절하는 것이 좋습니다.
장기 투자:
ISA 계좌는 장기 투자를 통해 절세 혜택을 극대화할 수 있습니다. 따라서, 노후 자금 마련을 위해서는 장기적인 관점에서 투자 계획을 세우는 것이 좋습니다.
연금 계좌 이전:
ISA 만기 자금을 연금 계좌로 이전하면 추가적인 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
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참아야지! 참아라! 그러면 잘 되어 갈 걸세. 친구여, 정말 자네 말이 맞네. 세상 사람들 틈에 끼여 날마다 일에 쫓기며, 다른 사람들이 하는 일과 그들의 행동을 보기 시작한 이후로 나는 나 지신과 휠씬 더 잘 타협할 수 있게 되었네. 젊은 베르테르의 슬픔 - 괴테